相信大多数的javaeye的同学们都已经或者准备通过各大银行提供的住房按揭贷款去买房了。我也不例外。

    但是对于银行，我一直有一种误解，就是银行为了防止大家提前还贷，从而让自己的利益最大化，在刚开始的几年还贷期提前还了大批的利息，本金只占其中很少的部分。而每个月住房贷款还贷的明细单似乎也印证了这一点，比如你选择等额本息法，每个月还款3000，可能刚开始的几个月其中的2000都是还的利息，1000是本金。

    但是前一段时间，招行推出了一种“随借随还”的个人住房抵押循环贷的业务。这个业务比较吸引我，虽然最后没有办成，但是我却搞清楚了住房贷款的每个月还款额度，本金多少，利息又占多少。也算是意外收获了。在这里和大家分享一下 ！

    用一个具体的例子来说明。假如某人的贷款总额是60万，期限是25年。选择的还款方式是等额本金法，就是每个月要还的本金是一样的。（等额本息法也大同小异，只不过每个月还的本金+利息是一样的）贷款利率按照现在的5年期以上利率5.814%算。

每个月要还的本金都是2000，每个月要还的利息是

（贷款总额-已还本金总额）* 贷款年利率 / 12

按此公式，
第一月要还的利息则是600000*0.05814/12 = 2907
第二月要还的利息则是（600000-2000）*0.05814/12 = 2897.31
第三月要还的利息则是（600000-4000）*0.05814/12 = 2887.62
...
 

    银行其实就是按照欠款多少，按月收取利息。刚开始欠款总额比较高，利息当然也会比较高，想想看还是满合理的。

    知道了银行扣款的规则，很容易得出下面结论：
    我们程序员们如果有闲钱，还是去提前还贷的好，千万不要怕麻烦。就算提前还1万，1年也可以省下来 581.4 元钱呢。

    注意，我这里说的是有闲钱。有些比较激进的同学，拿住房去抵押贷款炒股，就是完全不同的故事了。

    程序员们，也是需要理财的，而且宜早不宜迟。想当年我竟然主动不要公积金，实在是有点那个。。。